Продукты по направлению

Электронная подпись для ФЛ, работы на госпорталах, участия в торгах и ЭДО

КриптоПро

Программное обеспечение для работы с электронной цифровой подписью

Рутокен ЭЦП 3.0

Защищенный носитель для генерации и хранения ключей шифрования и электронной подписи

Электронная подпись

Как снять самозапрет на кредит с помощью ЭЦП

Сергей Феоктистов

05.06.2025

2 902

Как снять самозапрет на кредит — актуальный вопрос для россиян, которые приняли меры защиты от мошенников. Гражданам разрешили добровольно блокировать действия, из-за которых злоумышленники могли подавать заявку на кредит или оформлять займы через интернет.

Безопасность и защита информации

Как защитить себя от мошенников, представляющихся от лица ГК «Астрал»

Сергей Феоктистов

10.03.2025

3 735

Механизм самозапрета на кредитование в России введён с 1 марта 2025 года Федеральным законом от 26 февраля 2024 года № 31-ФЗ. Эта мера создана для защиты граждан от мошенников, оформляющих кредиты без их согласия. Теперь, в соответствии с законодательством, каждый гражданин может бесплатно устанавливать или снимать запрет через «Госуслуги» или в МФЦ.

С 1 июня 2025 года для снятия такого запрета через приложение «Госуслуги» требуется усиленная квалифицированная электронная подпись.

В этой статье разберём, как снять самозапрет на выдачу кредитов в МФЦ и на «Госуслугах» с помощью ЭЦП и через какое время этот запрет снимают.

Базис

2 000 ₽

Для гос. услуг и подписания электронных документов

Электронная подпись физического лица
Круглосуточная техническая поддержка

Вы можете устанавливать или снимать самозапрет на кредиты любое количество раз. Просто заполните соответствующее заявление через «Госуслуги» или в МФЦ, и документ отправят в квалифицированное бюро кредитных историй.

Запрет начинает действовать на следующий день после внесения в историю, а снятие запрета происходит после обновления данных, в течение одного-двух дней.

Если заявление подано:

до 22:00, данные о самозапрете или его снятии вносятся в кредитную историю в тот же день;
после 22:00 — на следующий день.

Если самозапрет был установлен частично, то убрать его можно выборочно как для банков, так и микрозаймов в МФО.

Выпустите квалифицированную электронную подпись

Подойдет для работы на различных порталах

Посмотреть

Для отмены запрета через «Госуслуги» понадобится УКЭП. Вы можете подать заявление онлайн, не выходя из дома, или прямо в банке, если пришли за кредитом и обнаружили, что установили самозапрет ранее.

О том, что такое УКЭП физлица, читайте в нашей статье.

Если электронной подписи нет, то придётся лично явиться в отделение многофункционального центра. Но услуга работает не во всех регионах. Посетить любой офис МФЦ России по этому вопросу можно будет только с 1 сентября 2025 года.

Астрал Подпись

КриптоПро

Рутокен ЭЦП 3.0

Для тех, кому нужно снять самозапрет уже сегодня, а МФЦ региона такую услугу предоставить не может, потребуется оформить сертификат УКЭП. Более того, УКЭП имеет такую же юридическую силу, как и её рукописный аналог, оставленный на бумаге. Вы сможете заверить любой электронный документ не выходя из дома, например, трудовой договор или патент.

Оформить сертификат УКЭП физлица рекомендуем в онлайн-сервисе Астрал Подпись. Подпись подойдёт для заверения любых цифровых документов и идентификации в информационных системах. Индивидуальные предприниматели и руководители юрлица могут воспользоваться услугой Получение КЭП в ФНС под ключ.

Процесс требует наличия не только УКЭП, но и подтверждённой учётной записи портала, которая обеспечивает безопасность и исключает вмешательство мошенников. Если её нет, зарегистрируйтесь и подтвердите её через МФЦ или банк.

Далее пошаговая инструкция, как снять запрет на кредит на «Госуслугах».

Войдите в личный кабинет на «Госуслугах». Убедитесь, что у вас подтверждённая учётная запись с указанным ИНН.
Перейдите в раздел «Самозапрет на кредиты». Найдите услугу через поиск, введя соответствующий запрос.
Проверьте данные. Система автоматически загрузит ваши ФИО, дату рождения, паспортные данные и ИНН. Убедитесь в их корректности и нажмите «Верно».
Выберите тип самозапрета. Укажите, хотите ли снять запрет полностью: для банков и МФО, в офисе и онлайн; или частично, например, только для онлайн-заявок.
Подпишите заявление УКЭП.
Отправьте заявку. Заявление автоматически отправляется в кредитную историю.
Получите уведомление. В личном кабинете «Госуслуг» появится сообщение о том, что запрет снят.

Далее рассмотрим, как снять запрет на получение кредита без «Госуслуг».

Снять самозапрет на кредит в МФЦ — альтернативный вариант для тех, кто не может использовать «Госуслуги».

Пошаговая инструкция, как снять самозапрет на кредитование в МФЦ.

Посетите МФЦ с паспортом и СНИЛС.
Сотрудник центра предоставит шаблон заявления.
Заполните документ на месте и подпишите собственноручно.

МФЦ отправит данные в кредитную историю. Снятие запрета снимает все ранее установленные ограничения.

Благодаря обязательному использованию УКЭП риск несанкционированного снятия самозапрета минимален. УКЭП привязана к личности заявителя и требует доступа к защищённому носителю, например, USB-токену. Если мошенники получат доступ к вашему личному кабинету «Госуслуг», они не смогут снять самозапрет без подписи. Однако важно хранить УКЭП в безопасном месте и не передавать её третьим лицам. Банки и МФО обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории перед выдачей займа. В МФЦ вы подтверждаете личность с помощью паспорта.

Если вы подозреваете, что самозапрет на кредитование был снят мошенниками, немедленно:

Проверьте кредитную историю через «Госуслуги» или бюро кредитных историй (например, НБКИ). Это поможет узнать, снят ли запрет на кредит.
Обратитесь в банк или МФО, если услуга была оформлена без вашего согласия. Банк не сможет требовать исполнения обязательств, если самозапрет был активен.
Подайте жалобу в МФЦ или на «Госуслугах», указав факт несанкционированного снятия. Подайте заявление в полицию о мошенничестве.
Восстановите самозапрет, используя УКЭП, и смените пароли в личном кабинете «Госуслуг». Повторно установить запрет можно в тот же день.

Ответим на вопрос: через какое время снимают самозапрет? После подачи заявления снятие запрета происходит в течение одного дня. Это означает, что гражданин может оформлять кредит уже на следующий день после снятия самозапрета. Например, если заявка подана 10 июня, обратиться за услугой можно уже 11 июня. Банки и МФО проверяют кредитную историю и, не найдя запрета, одобряют заявку.

Важно учитывать, что снятие самозапрета не влияет на кредитный рейтинг, но частое установление и снятие запрета может вызвать вопросы у банков.

Снятие самозапрета на кредитование — не единственный способ управлять финансовой безопасностью. Альтернативы включают:

Ограничение онлайн-заявок. Вместо полного самозапрета можно установить запрет только на дистанционное кредитование.
Мониторинг кредитной истории. Регулярно проверяйте кредитную историю через «Госуслуги» или бюро кредитных историй, чтобы узнать о несанкционированных заявках.
Двухфакторная аутентификация. Установите её в приложении банка и на «Госуслугах» для защиты от мошенников.
Финансовая дисциплина. Избегайте микрозаймов с высокими ставками и оформляйте кредиты только в проверенных банках. Эти меры помогают получать кредиты осознанно, минимизируя риски.

О том, как защититься от телефонных мошенников, читайте в нашей статье.

Как снять самозапрет на микрозайм?

Процесс аналогичен снятию запрета на кредиты: подайте заявление через «Госуслуги» с УКЭП или в МФЦ, указав, что снимаете запрет на займы в МФО. Снятие занимает один день.

Как узнать, сняли ли запрет на кредит?

Проверьте кредитную историю через «Госуслуги» или бюро кредитных историй. В личном кабинете «Госуслуг» отобразится статус самозапрета. Если запрет снят, вы получите уведомление.

Сколько дней снимают самозапрет?

Снятие самозапрета занимает один день после подачи заявления через «Госуслуги» или МФЦ.

Как банки и МФО рассматривают клиентов, недавно снявших самозапрет на кредитование?

Банки и МФО не применяют особых ограничений к клиентам, которые недавно сняли самозапрет на кредитование. Решение об одобрении займа зависит от кредитной истории, дохода и других факторов. Однако частое установление и снятие самозапрета может быть воспринято как нестабильность, что иногда влияет на решение банка.

Сергей Феоктистов

5 июня 2025

2902

Читайте по теме

Электронная подпись

Усиленная неквалифицированная подпись: полное руководство по УНЭП