Что нужно знать о кредите на зарплату

Введение в России ограничительных мер в связи с коронавирусом серьезно повлияло на многие сферы. Множество компаний были вынуждены приостановить деятельность: выручки фактически нет, а платить зарплату сотрудникам нужно.

В перечень карантинных мер по поддержке бизнеса вошел и кредит, предоставляемый наиболее пострадавшим от сложившейся ситуации фирмам. Речь идет о возможности получить беспроцентную ссуду для малых и средних компаний на выплату зарплаты сотрудникам организаций.

Цель реализуемой правительством РФ политики заключается в сохранении прежнего уровня занятости населения. Выделенные на эту программу средства составляют в совокупности порядка 130 миллиардов рублей.

При этом действуют следующие принципы предоставления данного вида помощи малому бизнесу и ИП:

1. размер кредита для конкретного заявителя рассчитывается в соответствии с числом сотрудников;

2. выдача займа осуществляется исключительно российскими кредитными организациями — Сбербанком, ВТБ и пр.

Программа была утверждена постановлением Правительства РФ №415.

Кому положен кредит

Получить деньги смогут далеко не все организации, испытывающие трудности в период пандемии коронавирусной инфекции. Это отображено в тексте постановления № 422. Рассчитывать на получение обозначенного ссуды могут организации, которые соответствуют установленным критериям:

1. принадлежать к наиболее пострадавшим сферам бизнеса, включая транспорт, досуг, спорт и физкультуру, туризм, отельный бизнес, общепит, бытовые услуги;

2. срок ведения деятельности — минимум 1 год;

3. сохранить не менее 90% штата по сравнению с предыдущим отчетным периодом.

Важно: заемщик не должен находиться в стадии ликвидации или банкротства. Несоблюдение этого условия влечет за собой отказ в выдаче беспроцентного кредита. Также может действовать еще один критерий отбора участников программы: ряд банковских учреждений ставят условием наличие зарплатного проекта в конкретном банке.

С 23 апреля 2020 года перечень сфер бизнеса, которым будет оказана такая помощь, расширен. Теперь беспроцентный заем на выплату зарплат сотрудникам смогут получить не только малый бизнес, но и крупные фирмы. Главное, чтобы они относились к спектру наиболее пострадавших отраслей.

В расчет берутся основной и дополнительный ОКВЭД, если речь идет о микро- и малых предприятиях. В случае со средними и крупными компаниями учитывается лишь основной ОКВЭД.

Суть программы

Предпринятые меры призваны поддержать бизнес, который не стал распускать штат и стремится найти способ обеспечить своих сотрудников зарплатой. Средства выделяются из федерального бюджета.

Срок, на который выдается беспроцентный кредит, — полгода. Государство выделяет в качестве займа сумму в пределах МРОТ. Оставшуюся разницу с реальной заработной платой работодателю придется платить из собственных средств. На данный момент размер МРОТ — 12 130 рублей. Общая сумма беспроцентного кредита рассчитывается по формуле:

Например, в компании работают 20 человек. Размер районного коэффициента — 1,5. Сумма страховых взносов — 30 %, заем выдается на полгода. В итоге получится 12 130 × 1,5 × 1,30 × 20 × 6 = 2 838 420 рублей.

На общую сумму кредита влияют следующие факторы:

1. размер страховых взносов;

2. районный коэффициент;

3. надбавки;

4. число трудоустроенных сотрудников.

Большое внимание уделяется проверке сведений о численности работников. Данные подтверждают квартальным отчетом, подаваемым в ПФР.

Правила погашения достаточно лояльные. Досрочно внести всю сумму займа можно без каких-либо штрафов. А вот по прошествии 6 месяцев ставка по займу станет 4%. Она будет зафиксирована на весь период кредитования, то есть на год.

Рассчитывать на получение сразу всей суммы заемщику не стоит. Транш будет поступать ежемесячно согласно предоставленным в банковское учреждение зарплатным реестрам. Деньги будут поступать непосредственно на банковские счета сотрудников. Счет компании либо ИП будет использоваться в роли транзита.

Важно: ссуду понадобится вернуть в полном объеме, проект не является безвозвратной субсидией.

Порядок действий по оформлению

Для получения займа под 0% ИП либо юрлицу понадобится совершить следующие действия:

1. Сначала заполняется заявка на официальном сайте банковского учреждения. Следует уточнить ИНН фирмы либо ИП, контактные данные.

2. Затем пакет бумаг предоставляется в отделение банка.

3. Далее заемщику надлежит дождаться положительного решения, после чего заключить договор с кредитным учреждением.

Где получить

В реализуемой правительством программе принимает участие банковские учреждения с рейтингом до уровня А включительно. Также сюда входят кредитные учреждения с поручительством корпорации МСП. Общее число участников программы составляет 64 банка. При этом фирмам рекомендовано идти в банковское учреждение, где у предприятия имеется зарплатный проект. Первыми за дело взялись Сбербанк и ВТБ. Уже с 8 апреля 2020 года к программе подключились Альфа-банк, Открытие и Газпромбанк.

Сбербанк начал выдачу беспроцентных займов на выплату зарплаты уже 30 марта. ВТБ задержался на 1 день, начав реализацию политики 31 марта 2020 года.

Важно: беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам представляет собой заемные средства. Это не разновидность матпомощи, предоставляемой бизнесу в качестве господдержки, поэтому прибегать к этой мере необходимо только при появлении риска банкротства фирмы.

Усредненный список документов выглядит следующим образом:

1. заполненная заявка;

2. комплект учредительных и правоустанавливающих документов;

3. бухотчеты, подготовленные на последнюю отчетную дату;

4. штатное расписание фирмы вместе с пофамильным перечнем работников конкретной компании;

5. отчет формата «Сведения о застрахованных лицах» также на последнюю отчетную дату.

Полный список документов рекомендуется уточнять в выбранном банке.