Мобильный эквайринг: все, что нужно знать ИП о работе онлайн-кассы в приложении на телефоне
Отдел продаж:
Отдел продаж
График работы
26 сентября 2023
7772
Мобильный эквайринг для самозанятых и ИП
ОФД

Мобильный эквайринг для самозанятых и ИП

Мобильный эквайринг – настоящий помощник для большинства бизнесов. Многие предприниматели перестали пользоваться физической кассой или терминалом. Теперь достаточно лишь скачать приложение – и приём платежа выполнен.

В этой статье мы поговорим о том, почему мобильный эквайринг стал таким популярным среди самозанятых и ИП, в чём его плюсы и как он работает, а также узнаем, как его подключить на телефон.

Мобильный эквайринг: принцип работы

Эта технология позволяет принимать платежи с помощью мобильника (смартфон или же планшет, куда нужно установить мобильную онлайн-кассу с эквайрингом).

Главное отличие мобильного эквайринга от других – возможность оплачивать покупки в любом месте. Единственное, что нужно – mPOS-терминал, который можно установить на любое удобное устройство.

Выделяют всего 4 основных участника:

  • Продавец – тот, кто предоставляет услуги.
  • Клиент – тот, кто их покупает.
  • Банк-эмитент отвечает за правильность расчётов.
  • Банк-эквайер осуществляет технический приём платежа.

Если говорить о самом процессе, то он работает так – покупатель формирует информацию в приложении и отправляет её в процессинговый центр. После проверки она попадает в банк–эквайер, который запрашивает данные в платёжной системе VISA, MasterCard или Мир. Система, в свою очередь, отправляет запрос в банк–эмитент, где оформлен счёт покупателя. После этого, если запрос будет одобрен, банк-эквайер спишет необходимую сумму с карты покупателя, а процессинговый центр вышлет СМС основным участникам сделки.

Выполняя эту операцию, торговая точка платит комиссию, которая распределяется между банком–эмитентом, банком–эквайером и платёжными системами.

Деньги за покупку приходят в течение нескольких дней на расчётный счёт.

Что нужно знать, чтобы мобильный интернет-эквайринг сделал ваш бизнес проще

Главный пункт – для мобильного эквайринга нужен телефон. Можно выделить несколько причин, почему необходимо использовать именно мобильное устройство:

  1. Передача данных.

    Телефон используется для передачи информации по транзакции с покупателя на эквайринговую компанию. Телефон может быть подключён как к картридеру с помощью Bluetooth или аудиоразъёма, так и использован для сканирования QR-кода или NFC для проведения платежа.

  2. Подтверждение платежа.

    С помощью телефона могут быть отправлены SMS-сообщения с одноразовыми паролями, которые позволяют подтвердить безналичную транзакцию покупателя.

  3. Удобный формат просмотра и управления операциями.

    Телефон позволяет продавцу просматривать операции (возвраты, отчёты о продажах и мониторинг оборота).

  4. Мобильность.

    Эквайринг предоставляет возможность проводить транзакции в любом месте, где есть доступ к мобильной сети. Телефон является неотъемлемой частью мобильного эквайринга, так как он переносим и позволяет продавцу принимать платежи непосредственно от клиента.

Зачем устанавливать приложение на сотовый

  • Формирование отчётности в любой точке мира (главное – доступ к интернету).

  • Моментальная корректировка информации о товаре.

  • Дистанционный контроль (вы можете смотреть за этапами доставки + в приложении отображается его статус).

  • Снижение рисков за счёт слежения и возможности самому исправить данные.

Мобильный, торговый и интернет-эквайринг: в чём же разница

Мобильный Торговый Интернет

– Опция оплатить покупку в любой момент (можно при получении с помощью смарт-терминала).

Пример: такси, любая доставка.

– Нужна специальная аппаратура, которая устанавливается непосредственно в месте оплаты.

– Работает за счёт интернета.

Пример: касса в магазине.

– Безналичные платежи проводятся дистанционно через сайт.

Пример: интернет-магазин (нужно лишь сформировать заказ и нажать «оплатить»).

Плюсы мобильного эквайринга

Он стал популярным среди предпринимателей, так как эта функция удовлетворяет потребности и упрощает ведение бизнеса. В целом она предоставляет ряд значительных преимуществ.

Удобное использование.
Теперь не нужно везде возить кассу с собой, достаточно лишь иметь специальное приложение на смартфоне. С его помощью можно без труда принимать платежи в любом месте, где есть доступ к Интернету. Это особенно удобно для предпринимателей, которые работают вне офиса или постоянно передвигаются.

Безопасность платежей.
Приложения обычно используют современные методы шифрования информации, чтобы защитить сведения о платежах и обеспечить безопасную передачу данных. Это помогает предотвратить мошенничество и защищает как продавца, так и клиента.

Увеличение числа клиентов и рост прибыли.
За последние 5 лет люди стали меньше использовать наличные, поэтому сейчас оплата картой – это одно из самых удобных способов что-то купить. Мобильный эквайринг привлекает всё больше клиентов за счёт удобства – нужно выполнить лишь пару движений пальцами в телефоне, и сделка совершена.

Минимальность затрат.
Теперь не нужно тратить много денег на покупку стационарного эквайринга. Достаточно лишь установить приложение или приобрести мобильный банковский терминал, который в разы дешевле обычного.

Прозрачность отчётности.
Работа через мобильный эквайринг позволяет работать в рамках 54-ФЗ и сразу же формировать нужные документы и отчётность.

Согласно 54-ФЗ организации и большинство ИП должны использовать только контрольно-кассовую технику нового поколения (онлайн-кассы или ККТ с передачей данных). Штрафы за ненадлежащее использование контрольно-кассовой техники повышаются до 30 000 рублей, срок давности увеличивается до года.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Сбербанк

  • Можете выбрать любой вариант – как установка только приложения, так и мобильной кассы со встроенным эквайрингом.
  • Подключить всё можно дистанционно.
  • Стоимость зависит от индивидуальных требований.

ВТБ

  • Помимо подключения, можно приобрести специальную аппаратуру.
  • Доступная техническая поддержка (24 часа).

УБРир

  • Можно подключить как онлайн-терминал, так и работать только с мобильным приложением.
  • Размер комиссии зависит от общей суммы всех платежей.
  • Возможность приобрести смартфон как терминал (2can SoftPOS).

Точка

  • Дистанционное подключение торгового или интернет-эквайринга (не нужно ехать в офис банка).
  • Наличие качественных терминалов.

Альфа Банк

  • Возможность установить эквайринг без комиссии.
  • Тарифы зависят от индивидуальных требований.
  • Работают с 5 терминалами (на сайте можно ознакомиться с рабочими инструкциями).

6 шагов подключения мобильного эквайринга

Чтобы ИП или юр.лицо смогли подключить себе эту функцию, нужно соблюсти порядок действий.

  1. Выбрать банк эквайринга (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф и т.д.).
  2. Подготовить данные: паспорт, ИНН, банковские реквизиты расчётного счёта и ОГРНИП (набор документов может быть разным в зависимости от банка, и лучше уточнить условия заранее).
  3. Оформить заявку на веб-сайте выбранного банка.
  4. Пройти проверку от банка и получить (или приобрести) мобильный терминал.
  5. Настроить эквайринг на смартфон с помощью приложения, затем активировать его.
  6. Проверить исправность работы – для этого проведите несколько операций и посмотрите, всё ли работает.

После того как все 6 шагов будут пройдены, начните пользоваться этой функцией.

Помните, что процесс подключения может отличаться в зависимости от выбранного провайдера. Лучше всего обратиться за консультацией, чтобы получить конкретные инструкции и помощь при подключении.

Виды терминалов для мобильного эквайринга

Инструментом являются mPOS-терминалы – устройства, которые позволяют принимать оплату по банковской карте в любом месте. В них встроена система NFC (Near field communication) — технология беспроводной передачи данных, которая позволяет оплачивать покупки на расстоянии 10 м.

Их можно разделить на 4 вида:

  • Те, что подключаются к смартфону или планшету через Bluetooth или аудиоразъём.
  • Те, что со встроенным считывателем магнитных карт, NFC и возможностью приёма платежа через мобильные приложения (работают через Wi-Fi или сеть мобильной связи).
  • Работающие на основе смартфонов и планшетов через специальные приложения.
  • Самостоятельные устройства со встроенной сим-картой, собственным картридером, которые поддерживают платежи через NFC и мобильные приложения.

Как подключить эквайринг для ИП на мобильное устройство

ИП – это физическое лицо, которое ведёт предпринимательскую деятельность без регистрации юридического лица.

Мобильный эквайринг – незаменимая функция, которая подойдёт для ИП. Она значительно упрощает весь процесс: быстрее формирует платёж, выполняя функции онлайн-кассы; защищает от мошеннических схем и привлекает всё больше клиентов, так как картой платить намного удобнее.

Необходимый пакет документов для оформления: паспорт, ОГРНИП (регистрационный номер), ИНН, реквизиты счёта (если он в другом банке) и заявка на подключение.

Для подключения мобильного эквайринга для ИП нужно подать заявку в выбранный банк, открыть расчётный счёт, пройти проверку, заключить договор эквайринга, приобрести (или арендовать) mPOS-терминал и настроить его в смартфоне.

Также важно учитывать следующий нюанс – ставки по эквайрингу. Это комиссия, которую платит продавец за принятие оплаты по банковским картам.

Ставки бывают двух типов:

  • плавающие (чем больше вы получаете, тем меньше платите – примерно 2,5% при обороте до 500 000 рублей);
  • фиксированные (совсем неважно, сколько вы зарабатываете, вы всегда платите одинаковый процент. Этот способ выгоден для тех, у кого не стабилен заработок).

Как подключить мобильный эквайринг для самозанятых

Самозанятый – это физическое лицо, которое само оказывает услуги, платит налог на профессиональную деятельность (НПД) и получает деньги на лицевой счёт.

Интернет-эквайринг – лучший способ получить бесконтактную оплату, который подойдёт самозанятым. Для этого можно использовать сервисы QIWI и ЮKassa.

Необходимый пакет документов для оформления: паспортные данные, ИНН, телефон, email и заявка на подключение (обычно всё оформляется онлайн).

При оформлении самозанятый может выбрать способ расчёта:

  • С помощью платёжной формы на сайте (после покупки продавец получает уведомление об оплате в личном кабинете; некоторые сервисы сами формируют чеки, но в основном их нужно регистрировать в приложении «Мой налог»);
  • С помощью счёта со ссылкой на оплату (предприниматель сам заполняет форму и указывает ФИО клиента, наименование и стоимость купленного товара или оказанной услуги; отправляет его покупателю и ждёт оплаты).

Совет: большинство банков не разрешает использовать личные счета для предпринимательской деятельности, поэтому лучше завести отдельную карту. В противном случае банк может заблокировать счёт пользователя, на который приходят платежи от клиентов.

В целом мобильный эквайринг предоставляет ряд значительных преимуществ для предпринимательства. Он увеличивает гибкость, снижает затраты, обеспечивает безопасность, помогает увеличить объём продаж и предоставляет удобные опции оплаты для клиентов. Это делает его важным инструментом для развития и современного управления бизнесом.

Поскольку все предприниматели обязаны передавать сведения о полученных платежах в налоговую службу, им потребуется посредник — оператор фискальных данных (ОФД). С помощью онлайн-сервиса Астрал.ОФД вы сможете вовремя отправить в ФНС все пробитые на кассе чеки и соблюсти закон № 54-ФЗ. А выбрать онлайн-кассу и фискальный накопитель можно в интернет-магазине «Астрал ККТ».

7772
Комментарии для сайта Cackle
Предыдущая статья
Следующая статья
Следующая статья
Создайте машиночитаемую доверенность (МЧД) за 2 минуты. Работайте с доверенностями эффективно!
Зарегистрируйте бизнес онлайн за 15 минут
Зарегистрировать бизнес
autohello-finger