Нужна ли онлайн-касса для интернет-эквайринга

Сегодня все российские банки предлагают услугу эквайринга для бизнеса. Благодаря эквайрингу покупатели могут заплатить за товары и услуги с помощью банковской карты или смартфона и не носить с собой наличные деньги. Эта же технология позволяет продавцам принимать оплату на сайте магазина. Разберёмся в том, нужна ли для интернет-эквайринга онлайн-касса.

Что такое интернет-эквайринг

Эквайринг — это технология, с помощью которой продавец может принимать безналичные платежи. При безналичной оплате покупки клиент использует банковскую карту, смартфон или умные часы с NFC-чипом и платёжным приложением (например, SberPay). Чтобы перевести деньги на счёт магазина, клиенту нужно только приложить устройство к эквайринговому терминалу или самой онлайн-кассе, если у неё есть встроенный эквайринг.

Интернет-эквайринг— это разновидность эквайринга, благодаря которой потребители могут оплачивать покупки в интернете. Чтобы принимать платежи в интернет-магазине, продавцу потребуется подписать договор с банком-эквайером и подключить модуль интернет-эквайринга. Интегрировать эквайринговый модуль на свой сайт можно по API или с помощью готовых модулей для CMS. После того как клиент оплатит заказ, продавцу потребуется пробить чек на онлайн-кассе.

Существуют ещё два вида эквайринга: торговый и мобильный. Торговый эквайринг применяют на кассе обычного магазина. Чтобы продавец мог принимать безналичные платежи в стационарной торговой точке, ему нужен специальный аппарат — POS-терминал. Некоторые модели онлайн-касс уже оснащены встроенным терминалом для эквайринга.

Для мобильного эквайринга также требуется специальное оборудование — mPOS-терминал. Чтобы принимать оплату картой, продавцу нужно подключить такой терминал к своему смартфону или планшету. Благодаря мобильному эквайрингу покупатели смогут рассчитаться с продавцом в любом месте, где есть интернет. Например, mPOS-терминалы популярны среди таксистов, которые теперь могут принять безналичный платёж прямо в машине.

Как работает интернет-эквайринг

Оплата покупки на сайте с помощью интернет-эквайринга происходит так:

1. Потребитель переходит в корзину и нажимает на кнопку «Оплатить онлайн».
2. На сайте открывается форма, в которую покупатель вводит реквизиты банковской карты или электронного кошелька.
3. Банк-эквайер, с которым заключил договор продавец, отправляет запрос в банк-эмитент, которым пользуется покупатель.
4. Банковские системы проверяют достоверность данных клиента.
5. Банк-эквайер перечисляет деньги со счёта покупателя на счёт продавца и оповещает об этом интернет-магазин.
6. Продавец фискализирует платёж: пробивает чек, отправляет его покупателю и оператору фискальных данных (ОФД). ОФД передаёт данные о расчёте в ФНС и, при необходимости, в систему маркировки «Честный ЗНАК».

Зачем для эквайринга нужна онлайн-касса

Эквайринг помогает продавцу просто принять плату за товар или услугу. Согласно закону № 54-ФЗ, любой платёж в магазине нужно фискализировать: записать информацию о сделке на фискальный накопитель (ФН), сформировать кассовый чек и отправить его в налоговую. Для этого каждому продавцу и нужна онлайн-касса, в которую устанавливают ФН. С её помощью предприниматели соблюдают законодательство и избегают штрафов.

Некоторым юрлицам и индивидуальным предпринимателям разрешено работать без онлайн-кассы. Исключения указаны в статье 2 закона № 54-ФЗ. Например, принимать плату без кассы могут компании, которые занимаются ремонтом обуви. Однако все организации и ИП, которые продают товары в интернете, обязаны применять онлайн-кассу и отправлять чеки покупателям и в ФНС. Это требование закона.

Как подключить интернет-эквайринг

Прежде всего, продавцу нужно решить, каким образом он будет получать чеки, и выбрать тип онлайн-кассы. Использовать кассу для интернет-эквайринга можно одним из трёх способов:

1. Приобрести онлайн-кассу, не подключать её к сайту и пробивать чеки вручную каждый раз, когда клиент оплачивает покупку. Этот вариант подойдёт только компаниям с небольшим количеством продаж.
2. Приобрести обычную онлайн-кассу и интегрировать её с модулем эквайринга, который установлен в интернет-магазине (например, через API). После подключения касса будет получать сигналы от сайта и автоматически создавать чеки.
3. Арендовать облачную онлайн-кассу и интегрировать её с модулем эквайринга. Облачная касса будет формировать чеки автоматически после получения данных о том, что клиент оплатил заказ в интернет-магазине. В отличие от обычной кассы, облачная ККТ будет находиться не в офисе предпринимателя, а в дата-центре провайдера. Данные о расчётах сохранятся в облаке, и предприниматель сможет проверить чеки в любое время.

После предпринимателю нужно заключить договор с банком-эквайером или платёжным агрегатором, через который будут проходить платежи. Услугу интернет-эквайринга оказывают все крупные российские банки: «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Тинькофф» и другие. Самые популярные платёжные агрегаторы: ЮKassa, Robokassa.

Кассу для интернет-магазина, так же как и технику для обычной торговой точки, потребуется зарегистрировать в налоговой и в Личном кабинете ОФД. Принимать оплату можно только с помощью зарегистрированной онлайн-кассы.

Можно ли пользоваться эквайрингом без кассы

Подключить интернет-эквайринг без онлайн-кассы имеют право только самозанятые — физические лица, которые платят налог на профессиональный доход. Для применения ККТ продавцу нужен расчётный счёт, который физлица не могут открыть. Вместо кассы самозанятые применяют приложение «Мой налог», которое формирует чеки, отправляет их покупателям и в ФНС.

Как правило, банки-эквайеры не работают с самозанятыми без расчётного счёта. Поэтому физлица не могут принимать безналичные платежи в офисе или магазине. Однако самозанятые имеют возможность подключить интернет-эквайринг для своего сайта. Для этого продавцу нужно подписать договор с платёжным сервисом, например, ЮKassa или QIWI.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Преимущества интернет-эквайринга:

• продавец может работать с покупателями из любой точки страны и получать оплату на своём сайте;
• сделки могут происходить в любое время суток, а не только во время работы стационарного магазина;
• если продавец работает только онлайн, ему не придётся арендовать помещение для магазина и нанимать кассиров.

Недостатки интернет-эквайринга:

• продавцу придётся заплатить не только за кассу, но и за услуги банка-эквайера, а также за подключение онлайн-кассы к сайту. Напоминаем, что эквайринг вместо кассы использовать нельзя;
• банк-эквайер берёт комиссию за проведение платежей;
• для оплаты товаров покупатели оставляют на сайте свои реквизиты. Эти данные могут похитить мошенники.

Часто задаваемые вопросы

В чём разница между онлайн-кассой и эквайрингом?

Эквайринг — это технология, благодаря которой кассир может принимать оплату картой или смартфоном. Онлайн-касса — кассовый аппарат нового поколения, который может отправлять чеки с помощью СМС и передавать данные о расчётах в налоговую службу через интернет. Для того чтобы принимать безналичные платежи с помощью эквайринга, необходима онлайн-касса. Работает ли эквайринг без кассы? Однозначно, нет.

Что будет, если подключить эквайринг без кассы?

Принимать безналичные платежи в магазине и на сайте без онлайн-кассы запрещено законом. За нарушение этого правила должностные лица и индивидуальные предприниматели заплатят от 25 до 50% от суммы расчёта (не менее 10 тысяч рублей), юридические лица — от 75 до 100% от суммы расчёта (не менее 30 тысяч рублей). Если продавец не выдаст покупателю чек, должностное лицо и ИП будут оштрафованы на 2 тысячи рублей, юридическое лицо — на 10 тысяч рублей.

Можно ли использовать терминал эквайринга без кассы?

Терминал эквайринга требуется только для того, чтобы принять оплату у клиента. Эквайринговый терминал печатает слип, который подтверждает перевод средств, но не заменяет кассовый чек. Для того чтобы сформировать чек со всеми обязательными реквизитами, выдать его покупателю и отправить в ФНС, нужна именно онлайн-касса.

Как избежать штрафа за работу без онлайн-кассы?

Если предприниматель не воспользовался онлайн-кассой при расчёте, ему нужно исправить свою ошибку до того, как о ней узнает ФНС. Продавцу потребуется сформировать кассовый чек коррекции для той сделки, которая была проведена без кассы. Чек и письмо с информацией об ошибке необходимо отправить в налоговую службу.

Нужен ли чек при приёме оплаты в интернете?

Продавец обязан выдать покупателю чек, даже если клиент приобрёл товар в интернет-магазине, а не в обычной торговой точке. В этом случае предприниматель должен сформировать электронный чек с помощью онлайн-кассы и отправить его на email клиента. Таким образом, интернет-эквайринг без онлайн-кассы не работает.