Оплата по QR-коду вместо эквайринга

Благодаря эквайрингу и оплате по QR-коду клиент сможет рассчитаться за покупку, даже если он пришёл в магазин без наличных денег. Чтобы принимать платежи по QR-коду, продавец должен подключиться к Системе быстрых платежей (СБП). С помощью СБП компания также сможет пользоваться интернет-эквайрингом и QR-кодами на своём сайте. Разберёмся в том, как принимать средства через Систему быстрых платежей и почему это выгодно.

Что такое куайринг и СБП

Система быстрых платежей — это сервис, с помощью которого можно оплачивать покупки и совершать межбанковские переводы. Для всех операций через СБП установлена низкая комиссия, а некоторые действия не облагаются комиссией вовсе. Стандартный размер комиссии составляет 0,7% от стоимости товара или услуги. Для тех компаний, которые продают товары социального назначения (например, продукты питания или лекарства), а также для медицинских, образовательных учреждений и некоторых других организаций комиссия равна 0,4%.

СБП использует разные платёжные инструменты. Принять плату за товар можно с помощью специальной ссылки, кнопки или по QR-коду. Оплата по QR или куайринг становится всё более популярной в офлайн-магазинах. Согласно опросу «Тинькофф Бизнес», в начале 2023 года QR вместо эквайринга используют уже 55% российских предпринимателей. Чтобы расплатиться таким образом, клиенту достаточно открыть на смартфоне мобильное приложение своего банка и отсканировать код, который ему покажет кассир.

Виды QR-кодов

QR-код (Quick Response code) — это двухмерный штрихкод, в котором зашифрованы банковские реквизиты продавца и данные о покупке. Этот код выглядит как квадрат, составленный из мелких чёрных и белых элементов. Чтобы расшифровать QR-код, нужно использовать смартфон со специальным приложением-сканером. Сканер для платёжных кодов также встроен во все банковские приложения.

Существует несколько видов QR-кодов для бизнеса.

Статический

Статический код генерирует банк, когда продавец подключается к СБП. Как правило, банк выдаёт магазину наклейку с QR-кодом, которую нужно разместить рядом с кассой. В статическом коде зашифрованы только реквизиты продавца. Сумму платежа клиент вводит самостоятельно. Такой QR-код можно использовать для расчётов с разными покупателями.

Динамический

Динамический QR-код формируется заново при каждой покупке. Этот код индивидуален: в нём зашифрованы реквизиты продавца и информация о конкретной покупке. Предоставить клиенту динамический QR-код для перевода средств можно несколькими способами:

• вывести код на специальный экран покупателя;
• распечатать на чековой ленте;
• сформировать в мобильном приложении продавца и показать покупателю экран смартфона.

Как принимать оплату по QR-коду

Как использовать QR-коды вместо эквайринга? Для того чтобы начать принимать платежи через СБП, необходимо приобрести онлайн-кассу, программное обеспечение которой умеет работать с таким типом платежей. Таким ПО оснащён ряд новых моделей ККТ: Эвотор 5i, АТОЛ Сигма 10, MSPOS-K. При выборе способа оплаты на вашей кассе должен быть доступен вариант «Оплата по QR-коду».

Предприниматель должен подключиться к одному из банков-участников Системы быстрых платежей. В настоящее время расчёты через СБП поддерживают все крупные банки России. Никаких дополнительных контрактов с Центробанком и НСПК подписывать не нужно. Разные банки предлагают свои способы установки сервиса и дают предпринимателю подробные инструкции по подключению к Системе.

Принимать оплату по QR-коду можно несколькими способами. Если ваша организация продаёт один товар, цена которого не меняется (например, торгует лимонадом на розлив), запросите у банка статический QR-код с фиксированной суммой платежа и разместите его там, где покупателю будет удобно его отсканировать. Пользоваться таким кодом можно постоянно.

Если вы оказываете несколько вариантов услуг по фиксированной цене (например, делаете клиентам стрижки в формате экспресс-парикмахерской), попробуйте статический QR-код со свободной суммой. При сканировании такого кода покупатель сам вводит стоимость услуги, после чего продавец пробивает чек.

Наконец, можно использовать одноразовый динамический QR-код, который при каждой новой операции будет генерироваться заново. Такой код продавец создаст на кассе самостоятельно после того, как пробьёт все выбранные клиентом товары. QR-код со всеми данными покупки, включая её общую стоимость, можно вывести на экран кассового терминала или специальный дисплей.

Как формируется QR-код

Общая схема расчёта по QR-коду через СБП выглядит так:

• Кассир формирует чек и выбирает приём оплаты по QR-коду.
• Если организация использует динамические коды, продавец создаёт код в кассовой программе и показывает его покупателю.
• Покупатель открывает мобильное приложение банка на своём смартфоне, сканирует код и подтверждает перевод средств.
• Кассир проверяет платёж, печатает чек и выдаёт его клиенту.

Что лучше: СБП с оплатой по QR-коду или эквайринг

Платежи по QR-коду через СБП используются как альтернатива обычному эквайрингу — оплате покупок банковской картой или смартфоном с доступом к NFC. Сравним два способа расчёта по разным параметрам, чтобы увидеть их преимущества и недостатки.

Главное преимущество расчётов по QR-коду — это низкая комиссия, которую продавец должен отдавать за приём таких платежей. Возможность оплаты по QR-коду выручит кассира при проблемах с терминалом эквайринга, а также привлечёт тех клиентов, которые не любят носить с собой банковские карты или опасаются использовать их из-за возможной кражи реквизитов. Однако оплата по QR-коду вместо эквайринга может занять много времени, поскольку клиенту придётся совершить большее количество действий.

Выбирая между эквайрингом и куар-кодом, решите, что важнее для вас: скорость совершения операции на кассе или размер комиссии. Бизнесу с небольшим потоком клиентов (некрупным магазинам, кафе или салонам красоты) приём платежей через СБП подойдёт как средство сэкономить на банковской комиссии. Если же для вас в приоритете высокая скорость обслуживания покупателей, рекомендуем остановиться на эквайринге. Кроме того, можно воспользоваться сразу обеими технологиями.

Преимущества QR-эквайринга для бизнеса

Перечислим все достоинства оплаты через СБП по QR-коду для бизнеса:

1. Комиссия за перевод средств составляет всего 0,7%.
2. Платежи от клиентов поступают на счёт магазина в течение минуты.
3. Не требуется покупать дополнительное оборудование (эквайринговый терминал).
4. Есть возможность обслужить покупателей, которые забыли наличные и карту.

Часто задаваемые вопросы