Обязан ли магазин иметь терминал для эквайринга

При продаже товаров и услуг организации используют безналичный расчёт. Приём оплаты осуществляют с помощью банковской карты покупателя и специального терминала. В зависимости от модели аппарат может быть неподвижный или переносной. Чтобы установить в магазине необходимое оборудование, требуется заключить договор на обслуживание с банком-эквайером. Такая кредитная организация обрабатывает денежные операции от имени продавца.

Закон об эквайринге

Обязанность принимать карты к оплате регулирует ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. Магазин должен обеспечивать покупателям возможность безналичного расчёта, в случае если его выручка за предыдущий год составила больше 20 млн руб.

Если торговая точка имеет прибыль менее 5 млн руб. за предыдущий год, то предприниматель освобождается от обязательного использования эквайринга. Также банковские терминалы можно не подключать, если в месте оплаты отсутствует интернет-соединение. В законе прописана обязанность использования банковских карт «Мир», однако международные платёжные системы, такие как Visa и MasterCard, тоже принимают в качестве платежа.

Использование пластиковых карт или иных систем бесконтактного расчёта даёт покупателям возможность уберечь денежные средства. При данных способах расчёта используется пин-код или пароль, что сохраняет сбережения клиента даже при потере носителя.

Закон разработан как для продавцов, так и для их клиентов, так как пластиковая карта имеет преимущества перед наличными:

1. безналичная оплата ускоряет процесс кассовых операций — кассир не тратит время на подсчёт полученных денег или сдачи
2. покупателя не обманет недобросовестный продавец — со счёта спишут ровно ту сумму, которая указана на кассовом терминале

Кто обязан применять эквайринг

Закон об эквайринге регулирует порядок оплаты товаров, выполненных работ и оказанных услуг. Это означает, что под ст. 16.1 Закона РФ № 2300-1 попадают все организации, которые ведут расчёт с физлицами и пробивают чеки по кассе. Следовательно, осуществлять безналичный расчёт с покупателями обязаны не только магазины. Гостиницы и рестораны, прошлогодняя выручка которых составила свыше 20 млн руб., также должны иметь терминал для оплаты банковскими картами.

Предприниматель, не обязанный использовать безналичный расчёт, может установить банковские терминалы добровольно. Подключение к эквайрингу сказывается положительно для бизнеса за счёт повышения лояльности клиентов. Оплата такого вида:

• исключает случаи фальшивомонетничества;
• сокращает затраты на инкассацию;
• увеличивает выручку предпринимателей от 10 до 40%.

Повышение прибыли связано с удобством расчёта и скоростью обслуживания клиентов.

Как подключить эквайринг к магазину

Чтобы подключить магазин к эквайрингу, следует учитывать специфику работы фирмы и имеющийся бюджет. Рассмотрим, на что обратить внимание при выборе банка, оборудования и сервиса.

Способ связи с банком

Банковский терминал отправляет и принимает данные собственного и клиентского банка. Чем быстрее кассир обслужит клиентов, тем больше денег заработает организация. Поэтому перед покупкой следует уточнить способ связи, поддерживаемый банком, и изучить модель устройства, с которой будет работать магазин.

Важно!

Существует три типа используемой связи:

1. LAN

Это проводная локальная сеть. Обеспечивает быстрое и стабильное соединение. Для связи с банковским сервером использует выделенную провайдером линию. Обмен сведениями происходит через специальный кабель. Высокая скорость данных предоставляется интернет-провайдером. Используют в крупных магазинах, торговых сетях и других точках продаж с большой проходимостью.

Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.

2. WLAN

Это беспроводная локальная сеть. Эквайринговый аппарат использует в качестве соединения Wi-Fi-модем, который подключён к интернету через кабель. Допустимое расстояние от терминала до роутера не должно превышать 150 метров. Устанавливают в общепитах, сервисах, салонах красоты, спортзалах и иных заведениях, где принимается безналичная оплата на всей территории предприятия.

Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.

3. PAN

Принцип работы такой же, как и у предыдущей связи. Только вместо Wi-Fi, для соединения с интернетом используется Bluetooth-модуль. Допустимое расстояние между оборудованием — до 100 метров. Максимальная скорость обмена данными — до 720 Кбит/с. Используют так же, как и во всех вышеперечисленных типах связи.

Тип терминала: стационарный, портативный, переносной.

Мобильный интернет

Работа осуществляется на основе мобильных сетей: 2G, 3G или 4G. Скорость обмена данными зависит от функциональных возможностей аппарата:

• 2G - от 56 до 115 Кбит/с;
• 3G - от 144 Кбит/с до 2 Мбит/с;
• 4G - принимает данные со скоростью до 299,6 Мбит/с, отправляет — 75,4 Мбит/с.

Такой тип связи используют для разъездных работ, таких как такси, логистика или работы на объектах заказчика.

Тип терминала: портативный, переносной.

Список платёжных систем

Согласно закону, обязательной к предоставлению является национальная система платёжных инструментов. То есть терминалы должны принимать карты «Мир». Возможность использования международных платёжных систем типа Visa, MasterCard, Maestro, American Express будет являться преимуществом перед конкурентами.

Поддержка и техобслуживание

Банк-эквайер предлагает своим клиентам базовый комплект услуг, обычно в него входит:

• установка и настройка терминала;
• обучение;
• круглосуточная техподдержка.

Продавцы платят только комиссию за кассовые операции. За дополнительную оплату банки предлагают различные тренинги:

• выявление мошенников;
• стратегии, по увеличению продаж;
• организация документооборота и подготовка отчётности в ФНС.

Тренинги снижают риски, связанные с некомпетентностью сотрудников, пользующихся терминалами.

Также следует уточнить:

• производит ли банк срочную замену оборудования на аналогичную модель в случае поломки;
• о проводимых программах лояльности или особых условиях инкассации;
• входит ли в окончательную стоимость открытие расчётного счёта.

Перед покупкой дополнительных опций требуется рассчитать выгоду. Банки идут организациям навстречу и уменьшают размер комиссии или формируют индивидуальный пакет услуг с особыми условиями.

Сроки поступления денег на расчётный счёт

Если расчётный счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение суток. Перечисление финансовых средств через стороннюю финансово-кредитную организацию может составлять до трёх дней. Следует учитывать срок возврата денег за отказанные чеки. Их могут перечислять до десяти дней.

Размер комиссии

В торговом эквайринге комиссия за каждую операцию в среднем составляет от 1,2 до 3%. Её могут рассчитать индивидуально под клиента. Окончательный результат будет зависеть от:

• выручки предприятия - чем больше транзакций, тем ниже ставка;
• наличия у банка лицензий платёжных систем и собственного процессингового центра. В данном случае банку не приходится платить комиссию сторонним организациям за обслуживание;
• сферы деятельности фирмы - самые низкие ставки предлагают общепиту, магазинам и АЗС. Некоторым организациям банки предлагают специальные льготные условия.

Штрафы

Если магазин с прошлогодней выручкой более 20 млн руб. не обслуживает покупателя безналичным способом, то клиент подаёт жалобу в Роспотребнадзор. За нарушение прав потребителей, организацию оштрафуют в соответствии с п. 4 ст. 14.8 КоАП РФ:

• от 15 тыс. руб. до 30 тыс. руб. - должностных лиц;
• от 30 тыс. руб. до 50 тыс. руб. - юридических лиц.

По этой же статье магазин оштрафуют, если на один товар установлена разная цена, которая зависит от способа оплаты.

Вывод

Магазин обязан подключить торговый эквайринг и иметь банковский терминал, если его прошлогодняя выручка превышает 20 млн руб. Благодаря росту выручки и увеличению покупателей, использование торгового эквайринга окупает себя, несмотря на уплаченные комиссии.