Как Работает POS терминал: просто и понятно

POS-терминал (из английского языка Point Of Sale, что означает "точка продажи") представляет собой электронное устройство, разработанное для обработки оплат посредством банковских карт. Он способен обрабатывать карты с магнитной полосой, микрочипами и также бесконтактные карты. Это устройство совместимо со смартфонами, умными часами и браслетами, настроенными на бесконтактные транзакции. Этот терминал стал повсеместным знакомым объектом: вы, без сомнения, использовали его для оплаты в магазинах и, скорее всего, видели изображения POS-терминала в интернет-рекламе.

Для того чтобы начать работу с таким терминалом, в банке необходимо активировать услугу эквайринга. Банк затем собирает денежные средства, полученные от клиентов по их картам, и периодически переводит эти средства на расчетный счет продавца, удерживая некоторую комиссию за предоставленные услуги.

Из чего состоит POS-терминал

Обычно в стандартный комплект pos-терминала входят следующие компоненты:

• POS-монитор;
• Устройство чтения карт (карт-ридер);
• Клавиатура, необходимая для настройки терминала, введения суммы и пин-кода;
• POS-компьютер, включающий процессор и оперативную память;
• GPRS-модем или порт для подключения к роутеру, кассе и обмена данными с другими устройствами;
• Мини-принтер, предназначенный для печати чеков;
• Аккумулятор или источник питания.

Стоит отметить, что конструкция может варьироваться в зависимости от модели и назначения устройства. Например, у интегрированных терминалов, предназначенных для работы совместно с кассой, отсутствует принтер для печати чеков — такую функцию выполняет касса. К некоторым терминалам можно подключить дополнительную мини-клавиатуру для ввода пин-кодов.

Принцип работы POS-терминала

Данный терминал осуществляет прием оплаты банковскими картами и переводит средства на счет продавца.

При безналичной оплате покупатель сообщает об этом кассиру, который переводит терминал в режим оплаты и вводит сумму покупки.

Далее покупатель прикладывает карту к устройству, вставляет её или проводит магнитной полосой, после чего вводит пин-код.

Информация с терминала отправляется в процессинговый центр банка-эквайера, который проверяет наличие достаточного количества средств на карте покупателя и отсутствие карты в стоп-листе.

Если все проверки пройдены успешно, банк списывает сумму с карты.

После этого терминал печатает два чека: один для кассира, второй для покупателя — или отправляет электронный чек на электронную почту покупателя. Если это интегрированный терминал, подключенный к онлайн-кассе, то чек печатает касса.

Бесконтактные платежи, осуществляемые через POS-терминал, могут быть произведены с использованием смартфона, интеллектуальных часов или кольца. При этом важно, чтобы на устройстве покупателя было установлено одно из следующих приложений: Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Дополнительно, как смартфон, так и терминал должны быть оснащены NFC-модулем для реализации бесконтактных транзакций. Совершение платежа происходит путем приближения смартфона к терминалу, после чего данные передаются в банковскую систему для выполнения операции.

После осуществления платежа денежные средства покупателя не моментально попадают на банковский счет продавца. Вместо этого, они временно блокируются, что является требованием закона в целях обеспечения безопасности транзакций.

Кроме того, POS-терминал обладает функционалом, позволяющим отменить платеж или произвести возврат денег. В его электронной памяти сохраняются все детали совершенных операций, что позволяет вам легко подсчитывать прибыль и составлять отчеты по итогам продаж.

Каждый сотрудник, взаимодействующий с POS-терминалом, получает уникальный идентификатор. Это облегчает процесс контроля за работой персонала.

Как отличить POS-терминал от POS-системы

Термин "POS-терминал" обладает тройным значением:

1. при строгом толковании это устройство для приема платежей посредством карты;
2. в более обобщенном виде это комбинация аппаратного и программного обеспечения для приема безналичных платежей;
3. в некоторых случаях пользователи могут спутать понятия и обозначить под POS-терминалом кассовое рабочее место - то есть POS-систему.

POS-система включает в себя множество компонентов: монитор, системный блок, дисплей для покупателя, POS-терминал или считыватель карт, сканер штрих-кода, мини-принтер, фискальный накопитель, денежный ящик и другие. Это необходимо для крупных магазинов с высоким пешеходным трафиком. Более детальную информацию про pos-системы, вы можете прочитать в нашей статье «POS-система для Бизнеса».

POS-терминал представляет собой компактное устройство, к которому мы прикладываем карту или смартфон для оплаты. Он может быть автономным, со встроенным принтером чеков и подключением к интернету - например, такой вы увидите у курьера, доставившего вам пиццу. Иногда он интегрирован с онлайн-кассой, если передает информацию о покупках в налоговую службу, печатает фискализированные чеки и хранит их в своей памяти.

Отличие между терминалом и системой также проявляется в месте установки модуля памяти для операций. В системе он расположен в фискальном регистраторе, который автоматически передает данные в налоговую службу. У терминала модуль памяти находится внутри корпуса компьютерного блока, и для передачи информации в ФНС терминалу требуются специальные кассовые программы, перечисленные в Государственном Реестре контрольно-кассовой техники.

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие модели pos-терминалов из нашего каталога: Эвотор 5i, Эвотор 7.3, aQsi 5Ф, Атол Sigma 8, Mspos-K Модуль Касса

Типы POS-терминалов, представленные на рынке

Встроенные устройства работают совместно с кассовым оборудованием, предназначены исключительно для чтения карт и ввода PIN-кода, при этом квитанция печатается на принтере кассы. Подключение к кассе осуществляется через USB, COM или Ethernet порты. Эти терминалы идеально подходят для магазинов, имеющих постоянное место оплаты. Количество таких моделей терминалов превышает количество автономных.

Автономные: это самостоятельные устройства, которые могут взаимодействовать с кассой (подключаются проводными или беспроводными методами), а некоторые модели с встроенным фискальным накопителем способны заменить кассу. В составе такого терминала есть считыватель карт, клавиатура, мини-принтер, интернет-подключение для связи с банком, фискальный накопитель и кассовое программное обеспечение для передачи данных в налоговую службу. Автономные терминалы бывают следующих типов:

Переносные: их можно применять в кафе, такси, при доставке товаров курьером, данные передаются посредством GPRS-канала, Wi-Fi или Bluetooth;

Стационарные: они отлично подойдут для магазинов, где покупатели самостоятельно подходят к месту оплаты; данные передаются через USB-порт, GPRS-канал, Dial-Up.

Мобильные: это компактные кард-ридеры, которые подключаются к смартфону через специальное приложение. Эти терминалы также используются курьерами и водителями такси.

Представляем нашу услугу – подключение платежного терминала к ККТ. Мы облегчаем интеграцию терминала с кассовым ПО, адаптируем ККТ под ваш платежный терминал и осуществляем установку банковской прошивки. Все это – в кратчайшие сроки, до двух рабочих дней. Упростите процессы оплаты в своем бизнесе с нами!

Покупка или аренда POS-терминала: пошаговое руководство

Определитесь с типом терминала, подходящим для вашего бизнеса

Для упрощения процесса выбора мы собрали подборку терминалов по сфере их назначения и типам:

• Мобильные;
• Стационарные;
• Для работы с ЕГАИС;
• Автономные;
• Для работы с маркировкой;
• Со встроенным эквайрингом;
• Работающие с 1С;
• Для интернет-магазинов;
• Для магазинов с курьерской доставкой;
• Для небольших магазинов;
• Для курьерских служб;
• Для малого бизнеса;
• Для предприятий с небольшим потоком покупателей;
• Для розничных торговых точек;
• Для выездной торговли;
• Для сферы услуг;
• Для кафе и ресторанов;
• Для палаток с едой;
• Для тех, кто использует карточки с фотографиями товаров;
• Для салонов красоты;
• Для спортивных клубов и фитнес залов;
• Для магазинов одежды и обуви;
• Для микробизнеса;
• Для ювелирных магазинов;
• Для бутиков;
• Для магазинов у дома и небольших кафе;
• Для сервисов по ремонту;
• Для химчисток;
• Для мобильной торговли.

mPOS-терминал или карт-ридер

При приобретении ридера для карт, который крепится к смартфону, у вас уже должна быть онлайн-касса. mPOS-терминал будет передавать сведения о покупках на неё.

Выбор банка-эквайера.

Модель терминала, который вы собираетесь приобрести или арендовать, должна быть совместима с оборудованием банка-эквайера. Выберите банк, исходя из его тарифов по эквайрингу, комиссии, отзывов клиентов и других условий. Затем уточните, какие модели терминалов поддерживаются банком.

Покупка или аренда POS-терминала.

Сравните цены на выбранную модель и предложения по обслуживанию у банка-эквайера и у лицензированных частных компаний. Банки-эквайеры предлагают к покупке или аренде устройства, с которыми они работают. Аренда может быть дороже, но она выгодна, если у предпринимателя небольшой бюджет. Частные компании предлагают новые и б/у устройства, а также обслуживают терминалы. Важно убедиться, что устройство соответствует закону 54-ФЗ и значится в Госреестре кассовой техники.

Обеспечиваем безопасность взаимодействия с POS-терминалами

Работа с терминалами может сопровождаться риском "заражения вирусом", ведущим к передаче данных платежных карт злоумышленникам. Использование лишь рекомендованного лицензированного программного обеспечения и своевременное его обновление, а также регулярная проверка технического состояния оборудования, является обязательным.

В условиях эквайринговой системы, при действиях злоумышленников с банковской картой, убытки, понесенные владельцем карты, возмещает продавец. Восстановление ущерба продавца возможно только в случае, если полиция задержит преступника, что происходит довольно редко. По этой причине следует строго придерживаться рекомендаций банка и поставщика терминала по обеспечению безопасности.

POS-терминалы обладают достаточным уровнем безопасности: они напрямую соединены с процессинговым центром банка, что делает перехват данных практически невозможным. Меньше защищены мобильные-терминалы, так как использование смартфона может привести к перехвату данных карты. Именно по этой причине банки часто устанавливают ограничения на максимальную сумму, которую покупатель может перевести через мобильный терминал.