Контроль операций с наличными

13 июля Владимир Путин подписал закон, который вносит изменения в федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Большая часть изменений вступит в силу 10 января 2021 года.

Какие изменения внесут поправки

Новая версия закона вносит изменения во многие пункты документа. Самые значительные из поправок касаются перемен в схеме контроля за операциями юридических лиц с наличными средствами.

Вводится обязательный контроль:

• для зачисления или снятия наличных при проведении платежей по договору финансовой аренды, если их сумма равна или больше 600 000 рублей;

• почтовых переводов суммой 100 000 рублей или больше;

• возврата неиспользованного остатка денежных средств, внесённых в качестве аванса за услуги связи, если их сумма равна или превышает 100 000 рублей.

Закон исключает слова «в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности», которые были в прошлой редакции документа. Это означает, что с момента вступления закона в силу под контроль попадут все операции юридических лиц.

Кто попадает под действие закона

В ст. 1 п. 4 представлен список организаций, которые должны предоставлять сведения об операциях их клиентов. В документе перечислено 18 типов организаций. Вот некоторые из них:

• банки;

• операторы инвестиционных платформ;

• страховые организации и брокеры;

• лизинговые компании;

• организации федеральной почтовой связи;

• ломбарды;

• организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и камней, а также ювелирных изделий;

• организаторы азартных игр;

• операторы лотерей;

• операторы по приёму платежей;

• микрофинансовые организации;

• негосударственные пенсионные фонды.

Для каждого типа организации представлен отдельный список действий, который необходимо совершать при каждой операции. Предоставлять сведения они должны в Росфинмониторинг.

Работники организаций должны сообщить о проведённой операции в уполномоченный орган в случае, если у них возникнут подозрения в том, что:

• клиент пытается осуществить отмывание доходов, полученных преступным путём;

• клиент пытается профинансировать террористическую деятельность.

Сделать это необходимо в течение трёх дней, независимо от суммы проведённой операции.

Как поправки повлияют на банки

Формально изменения в законе направлены на снижение нагрузки по обязательному контролю. Основные поставщики информации для Росфинмониторинга — банки. Поэтому в первую очередь послабления должны коснуться именно кредитных организаций.

Так как упоминание о «хозяйственной деятельности» исключается из закона, кроме основных операций, банкам необходимо отправлять информацию:

• о покупке и продаже иностранной валюты;

• приобретении ценных бумаг;

• обмене банкнот.

С 10 января 2021 года банкам необходимо будет отправлять информацию обо всех операциях суммой равной или превышающей 600 000 рублей.

К хозяйственной деятельности юридических лиц относится основное количество операций с наличными. По этой причине нагрузка на банки может не снизиться, а даже возрасти.

Изменения в антиотмывочном законе приняты 13 июля. Они нацелены на разгрузку банков и улучшение системы контроля. Однако, без автоматизации процесса новая схема может привести к увеличению нагрузки банковских работников.